Контрактное финансирование

Контрактное финансирование – это форма займа, при которой контрагент получает деньги, необходимые для исполнения обязательств по контракту. Получая целевой заем, поставщик услуг расходует средства на покупку оборудования, сырья, товаров, оплату труда наемных работников и подрядчиков и т.д. После исполнения контрактных обязательств поставщик принимает деньги от заказчика и ими погашает заем.

Кредитный потребительский кооператив Содействие предоставляет финансирование под контракт 223 ФЗ и 44 ФЗ пайщикам из всех регионов РФ на условиях программы “Контрактный заем”. Если вы ищете дополнительные возможности для развития бизнеса, Группа компаний Содействие предлагает самые комфортные условия контрактного финансирования.

Когда требуется заем под контракт?

Самая распространенная ситуация - заказчик задерживает выплату денег на выполнение работ согласно договору или контракт не предусматривает поступление аванса. В этом случае поставщику приходится исполнять подряд на собственные деньги, количество которых бывает ограничено. Чаще всего подрядчики сталкиваются с нехваткой средств при исполнении крупных госконтрактов: на поставку дорогостоящего оборудования, выпуск высокотехнологичной продукции и т.п.

Финансирование под госконтракт – простой и надежный инструмент, обеспечивающий своевременное и качественное выполнение договорных обязательств. Заключение договора с государством, компанией с государственным участием или высокорейтинговым предприятием – достаточное основание для выдачи займа на контракт.

Что представляют собой контракты 44 ФЗ и 223 ФЗ?

Оба Федеральных закона регламентируют одну отрасль – государственные закупки, но прописанные в них положения имеют различия. 44 ФЗ устанавливает регламент госзакупок для всех заказчиков и на всех этапах оформления сделки. 223 ФЗ распространяется только на общие принципы проведения закупок и подразумевает, что заказчик разрабатывает положения процедуры торгов самостоятельно.

Согласно 44 ФЗ заказчиками по контракту могут выступить любые бюджетные учреждения (муниципальные и федеральные) а также – административные органы. Список заказчиков по 223 ФЗ включает:

• государственные предприятия при условии, что доля участия государства выше пятидесяти процентов;
• естественных монополистов (Газпром, Транснефть, Россети, РЖД и т.п.);
• компании, занимающиеся регулируемыми государством видами деятельности (например, водоснабжением и энергетикой);
• бюджетные организации, проводящие закупки за счет внебюджетных средств (самостоятельно заработанных денег, средств субподряда, грантов).

Поставщиками услуг (компаниями, обеспечивающими исполнение по 44 ФЗ и 223 ФЗ) могут стать любые юридические и физические лица, включая индивидуальных предпринимателей. При нехватке финансирования поставщики вправе рассчитывать на заем под исполнение контракта по ФЗ.

Контрактное финансирование и предзакупочный факторинг – в чем разница?

Как мы выяснили, контрактное финансирование является целевым займом на покрытие расходов, требующихся для исполнения договорных обязательств. Предзакупочный факторинг служит альтернативой, заключающейся в привлечении к сделке третьей стороны. Поставщик услуг получает от факторинговой компании энную сумму, но взамен выплаты по контракту с этого момента принадлежат факторинговому брокеру. Простыми словами факторинг – это обмен будущей прибыли, получаемой согласно договору с отсрочкой, на деньги в данный момент.

Сравним основные параметры контрактного финансирования и предзакупочного факторинга:

Преимущества контрактного финансирования

И обеспечение госконтрактов, и предзакупочный факторинг имеют свои плюсы и минусы. Например, к преимуществам факторинга относится доступность для компаний, не имеющих стабильного финансового положения и положительной кредитной истории. Рассмотрим основные плюсы финансирования для исполнения контракта:

• возможность оформления займа на длительный срок;
• лояльные процентные ставки (более низкие по сравнению с предзакупочным факторингом);
• быстрое рассмотрение заявок;
• открытие линии финансирования сразу после заключения договора, а не после оказания услуг;
• возможность выдачи займа частями или единовременным траншем (на усмотрение клиента).

Как оформить финансирование под госконтракт в ГК Содействие?

Процедура состоит из четырех простых шагов:

1. Оформление заявки на получение займа через онлайн-форму на нашем сайте.
2. Подача и проверка документов. К перечню требуемых документов относятся: документ, удостоверяющий личность заемщика (копии всех страниц), анкета по форме кредитора,согласие на получение кредитной истории, учредительные документы (для юр. лиц), документы, подтверждающие право собственности (при оформлении займа под имущественный залог), ссылка на выигранный конкурс/аукцион/тендер, копия заключенного с дебитором контракта.
3. Заключение договора.
4. Выдача денег на исполнение контракта.

Решение о выдаче займа принимается в течение одних суток после оформления заявки.

Преимущества ГК Содействие

1. Индивидуальное рассмотрение каждой заявки.
2. Минимальное количество бюрократических процедур.
3. Дистанционное подписание документов (клиенту не нужно ехать в офис).
4. Финансирование контрагентов из всех регионов РФ, без ограничений.
5. Отсутствие необходимости заводить обороты в банк.
6. Выдача займов клиентам с убытком и просрочкой по кредитам до тридцати дней.
7. Надежный партнер – банк Точка.
8. Погашение долговых обязательств – после исполнения контракта.
9. Сумма займа – до тридцати миллионов рублей.
10. Срок финансирования – до двух лет.

Вам требуется заем под исполнение госконтракта? Обращайтесь в КПК "Содействие" по телефону 8(343)363-47-94 или через сайт. Мы поможем решить ваши бизнес-задачи в кратчайшие сроки и на самых комфортных условиях.

Цель займа: Предпринимательские нужды.

Заемщик: Физическое лицо, в том числе зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя.

Заем предоставляется в форме возобновляемой кредитной линии.

Заемщик может использовать лимит кредитной линии многократно до истечения срока кредитной линии: после погашения основного долга эти денежные средства снова доступны для получения заемщиком.

Лимит кредитной линии – максимальный размер единовременной задолженности заемщика по основному долгу по договору возобновляемой кредитной линии. Заем предоставляется в безналичной форме.

Ставка:

• Лимит кредитной линии 1 000 000,00 ₽ - 18%  
• Лимит кредитной линии от 1 000 000,01 ₽ - 35%

Срок кредитной линии: 730 дней.

Минимальный размер лимита кредитной линии: 1 000 000,00 ₽

Максимальный размер лимита кредитной линии

Максимальное допустимое на дату заключения договора числовое значение финансового норматива, утвержденного Банком России и устанавливающего пределы суммы займа, предоставляемого одному пайщику. Лимит кредитной линии устанавливается для каждого заемщика индивидуально и может быть пересмотрен Кооперативом в одностороннем порядке в течение срока действия договора возобновляемой кредитной линии.

Минимальная сумма транша: 100 000 ₽

Максимальная сумма транша: 85% от цены контракта, но не более установленного договором неиспользованного лимита кредитной линии.

Срок возврата транша

От 60 до 270 дней, но не позднее 60-ти дней с даты истечения срока исполнения контракта. Если срок возврата очередного запрашиваемого заемщиком транша превышает срок кредитной линии, новый транш не предоставляется.

Возврат транша

Программа выдачи "Контрактный заём" - в конце срока возврата транша.

Программа выдачи "Контрактный заём - оборотный" - ежемесячно.

Последний платёж по траншу включает 50 % от суммы основного долга, остальная часть долга делится равными долями ежемесячно.

Программа выдачи "Контрактный заём - ежемесячный" - ежемесячно, равными платежами

Уплата процентов за пользование траншем: Ежемесячно, проценты за пользование траншем начисляются на фактический остаток основного долга по формуле простых процентов.

Дополнительные условия

Условием открытия кредитной линии является участие заемщика или юридического лица, участником, бенефициаром или лицом, действующим без доверенности от имени которого, является заемщик, в процедурах закупки товаров, работ, услуг в соответствии с требованиями ФЗ №223-ФЗ от 18.07.2011 г. «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» и/или ФЗ №44-ФЗ от 05.04.2013 г. «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» в качестве поставщика (подрядчика, исполнителя). Участие в процедурах закупки может подтверждаться наличием до обращения в Кооператив договоров, заключённых в соответствии с требованиями ФЗ №223-ФЗ от 18.07.2011 г. «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» и/или ФЗ №44-ФЗ от 05.04.2013 г. «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – контракт).

Паенакопление

Заем предоставляется при условии формирования пайщиком паенакопления (без учета обязательного паевого взноса) в размере не менее 100,00 руб. Формирование паенакопления возможно путем внесения добровольного паевого взноса.

Обеспечение исполнения обязательств

Залог прав поставщика (подрядчика, исполнителя) на получение оплаты по контракту, если заемщик не является стороной контракта - поручительство юридического лица – поставщика (подрядчика, исполнителя) по контракту и при необходимости - иное обеспечение, не запрещённое законодательством. Обеспечение исполнения обязательств предоставляется к каждому траншу.

Размер пени за неисполнение обязательств: 0,2% в день от суммы просроченного платежа.

Размер переменного членского взноса

Размер переменного членского взноса рассчитывается, исходя из суммы и срока транша, а также коэффициента, определяющего размер переменного членского взноса, по формуле:

ПЧВ = Σтранша * KПЧВ1 + Σтранша * KПЧВ2 * (n – 2 + m1/M1 + mn/Mn), где

ПЧВ – размер переменного членского взноса;

Σтранша – сумма транша;

KПЧВ1, KПЧВ2 – коэффициенты, определяющие размер переменного членского взноса;

n – количество периодов внесения платежей по графику;

m1 – количество дней в первом периоде внесения платежей по графику;

M1 – количество дней в месяце первого периода внесения платежей по графику;

mn - количество дней в последнем периоде внесения платежей по графику;

Mn - количество дней в месяце последнего периода внесения платежей по графику.

KПЧВ1 = 2% или 3%

KПЧВ2 = 0%, или 0,5%, или 1% (окончательный размер устанавливается в соглашении о рассрочке внесения переменного членского взноса в зависимости от результатов оценки платежеспособности заемщика и ликвидности предоставляемого им

Рассрочка внесения переменного членского взноса

Часть переменного членского взноса в размере Σтранша * KПЧВ1 вносится единовременно не позднее дня, следующего за днём заключения соглашения о выдаче транша.

На оставшуюся сумму переменного членского взноса допускается рассрочка внесения, по условиям которой переменный членский взнос уплачивается равными ежемесячными платежами. Штраф за нарушение сроков погашения рассрочки внесения переменного членского взноса – 7 000,00 руб. за каждый случай допущения просрочки.

Номинальный счёт

В целях погашения задолженности по договору займа заемщик или юридическое лицо - поставщик (подрядчик, исполнитель) по контракту обязуется открыть номинальный счёт в указанном кредитором банке, бенефициаром по которому будет являться кредитор, указать номинальный счёт в качестве счета для перечисления денежных средств в счет исполнения контракта и не изменять данный способ получения денежных средств от должника в течение всего срока действия соглашения о выдаче транша.

Размер штрафа за нарушение обязанностей в отношении номинального счёта: 10% от суммы транша.

Досрочный возврат займа

Допускается частичный и полный досрочный возврат суммы транша по инициативе заемщика.

В случае досрочного возврата транша в полном объеме обязанность пайщика по внесению переменного членского взноса считается исполненной, при этом платеж по погашению рассрочки внесения переменного членского взноса за месяц, в котором осуществляется полное досрочное погашение транша, взимается в полном размере.

Постоянный членский взнос

Все пайщики уплачивают постоянный членский взнос в порядке, установленном Уставом Кооператива и Методикой расчета членских взносов. Размер постоянного членского взноса в период действия договора займа - 80 руб. в день при ежемесячном доходе пайщика до 25 000,00 руб., 175 руб. в день при ежемесячном доходе пайщика от 25 000,01 руб. до 40 000,00 руб., 205 руб. в день при ежемесячном доходе пайщика от 40 000,01 руб. до 70 000,00 руб., 245 руб. в день при ежемесячном доходе пайщика более 70 000,00 руб. Размер постоянного членского взноса в период после прекращения договора займа до заключения нового договора займа/прекращения членства в Кооперативе - 1 руб.

Ответственность

Все пайщики солидарно несут субсидиарную ответственность в пределах невнесенной части дополнительного взноса по обязательствам кооператива, возникшим до вступления пайщика в кооператив, если это предусмотрено уставом и пайщик ознакомился со сметой и бух. отчетностью кооператива и в письменной форме согласился нести такую ответственность.