Кредитные каникулы
Заёмщики, имеющие действующий потребительский заём, вправе воспользоваться кредитными каникулами при одновременном соблюдении следующих условий:
1) размер полученного займа не превышает 1,6 млн ₽ для займов, обеспеченных залогом транспортного средства, 15 млн ₽ для займов, обеспеченных ипотекой, 450 тыс. ₽ для иных займов;
2) условия договора займа ранее не изменялись по требованию заёмщика или изменялись по причине иной, чем та, в связи с которой у заёмщика возникла необходимость в новых кредитных каникулах, дополнительно для договоров, не обеспеченных ипотекой — условия договора займа ранее не изменялись в соответствии с ФЗ № 106-ФЗ от 03.04.2020 г.;
3) предмет ипотеки — единственное пригодное для проживания заёмщика жилое помещение (в том числе если у заёмщика имеется доля в праве собственности на иное жилое помещение, но соразмерная этой доле площадь не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с ч. 2 ст. 50 ЖК РФ);
4) заёмщик находится в трудной жизненной ситуации;
5) заёмщик не находится в процедуре банкротства, в отношении заёмщика отсутствует вступившее в силу решение суда/ судом не утверждено мировое соглашение в споре принудительном взыскании задолженности по соответствующему договору займа;
6) поручителю заёмщика не предъявлено требование о погашении займа, исполнительный документ на поручителя заёмщика не обращён к исполнению, не обращено взыскание на предмет залога по договору потребительского займа;
7) по договору ипотечного займа не действует льготный период в соответствии с ФЗ № 377-ФЗ от 07.10.2022 г. или ФЗ № 106-ФЗ от 03.04.2020 г., по иным договорам не действует льготный период в соответствии с ФЗ № 377-ФЗ от 07.10.2022 г.
Кредитные каникулы предоставляются на основании ст.ст. 6.1–1, 6.1–2 ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)».
1) размер полученного займа не превышает 1,6 млн ₽ для займов, обеспеченных залогом транспортного средства, 15 млн ₽ для займов, обеспеченных ипотекой, 450 тыс. ₽ для иных займов;
2) условия договора займа ранее не изменялись по требованию заёмщика или изменялись по причине иной, чем та, в связи с которой у заёмщика возникла необходимость в новых кредитных каникулах, дополнительно для договоров, не обеспеченных ипотекой — условия договора займа ранее не изменялись в соответствии с ФЗ № 106-ФЗ от 03.04.2020 г.;
3) предмет ипотеки — единственное пригодное для проживания заёмщика жилое помещение (в том числе если у заёмщика имеется доля в праве собственности на иное жилое помещение, но соразмерная этой доле площадь не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с ч. 2 ст. 50 ЖК РФ);
4) заёмщик находится в трудной жизненной ситуации;
5) заёмщик не находится в процедуре банкротства, в отношении заёмщика отсутствует вступившее в силу решение суда/ судом не утверждено мировое соглашение в споре принудительном взыскании задолженности по соответствующему договору займа;
6) поручителю заёмщика не предъявлено требование о погашении займа, исполнительный документ на поручителя заёмщика не обращён к исполнению, не обращено взыскание на предмет залога по договору потребительского займа;
7) по договору ипотечного займа не действует льготный период в соответствии с ФЗ № 377-ФЗ от 07.10.2022 г. или ФЗ № 106-ФЗ от 03.04.2020 г., по иным договорам не действует льготный период в соответствии с ФЗ № 377-ФЗ от 07.10.2022 г.
Кредитные каникулы предоставляются на основании ст.ст. 6.1–1, 6.1–2 ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)».
Куда обращаться?
Обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул заёмщик может лично, обратившись в головной офис по адресу 620026, г. Екатеринбург, ул. Мамина-Сибиряка, д. 126, либо направив на этот же адрес заказное письмо с уведомлением о вручении посредством Почты России.
Какие документы нужны?
- для подтверждения уровня доходов - справка 2НДФЛ, и/или выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком, и/или справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход, и/или книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика за кредитными каникулами;
- для подтверждения единственности жилья – выписка из ЕГРЮЛ на все объекты недвижимости заемщика;
- для подтверждения безработности - выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц, или трудовая книжка гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости, а при её отсутствии - сведения о трудовой деятельности, полученные в порядке, определенном статьей 66.1 ТК РФ;
- для подтверждения инвалидности - справка, подтверждающая факт установления инвалидности;
- для подтверждения временной нетрудоспособности – листок нетрудоспособности;
- для подтверждения количества иждивенцев - свидетельство о рождении, и/или свидетельство об усыновлении (удочерении), и/или акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя,
- для подтверждения чрезвычайной ситуации – документы, выдаваемые органами местного самоуправления.
Справку по форме 2-НДФЛ и выписку со счета в Пенсионном фонде России, необходимые для подачи заявки на предоставление кредитных каникул, можно сформировать и отправить в финансовую организацию напрямую через личный кабинет на портале Госуслуг.
Для этого на портал Госуслуг загружен специальный справочник с электронными адресами банков и других финансовых организаций, чтобы можно было максимально просто выбрать нужную компанию и отправить туда документы.
Адрес электронной почты нашей финансовой организации можно также указать вручную: client@sodeistvie.su
- для подтверждения единственности жилья – выписка из ЕГРЮЛ на все объекты недвижимости заемщика;
- для подтверждения безработности - выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц, или трудовая книжка гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости, а при её отсутствии - сведения о трудовой деятельности, полученные в порядке, определенном статьей 66.1 ТК РФ;
- для подтверждения инвалидности - справка, подтверждающая факт установления инвалидности;
- для подтверждения временной нетрудоспособности – листок нетрудоспособности;
- для подтверждения количества иждивенцев - свидетельство о рождении, и/или свидетельство об усыновлении (удочерении), и/или акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя,
- для подтверждения чрезвычайной ситуации – документы, выдаваемые органами местного самоуправления.
Справку по форме 2-НДФЛ и выписку со счета в Пенсионном фонде России, необходимые для подачи заявки на предоставление кредитных каникул, можно сформировать и отправить в финансовую организацию напрямую через личный кабинет на портале Госуслуг.
Для этого на портал Госуслуг загружен специальный справочник с электронными адресами банков и других финансовых организаций, чтобы можно было максимально просто выбрать нужную компанию и отправить туда документы.
Адрес электронной почты нашей финансовой организации можно также указать вручную: client@sodeistvie.su
Что делать если невозможно воспользоваться кредитными каникулами?
Заёмщики, не имеющие права на кредитные каникулы, но испытывающие финансовые трудности, вправе получить реструктуризацию займа. Условия реструктуризации обсуждаются с каждым заёмщиком индивидуально. В этих целях заёмщику необходимо обратиться к своему менеджеру с заявлением в свободной форме.
Обращаем внимание, что предоставление реструктуризации займа — право, а не обязанность кредитора.
Обращаем внимание, что предоставление реструктуризации займа — право, а не обязанность кредитора.
Трудная жизненная ситуация
Под трудной жизненной ситуацией заемщика, имеющего потребительский ипотечный заем, понимается одно из обстоятельств:
1) регистрация заемщика в качестве безработного в органах службы занятости либо прекращение трудового договора или служебного контракта с заемщиком - пенсионером по старости;
2) признание заемщика инвалидом и установление ему I или II группы инвалидности;
3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
4) снижение среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика к кредитору, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, таким образом, что размер среднемесячных выплат по договору займа за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от сниженного среднемесячного дохода заемщика;
5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения договора займа, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика к кредитору, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по договору займа за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от сниженного среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;
6) проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера.
Под трудной жизненной ситуацией заемщика, имеющего потребительский заем, не обеспеченный ипотекой, понимается одно из обстоятельств:
1) снижение среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика к кредитору за кредитными каникулами, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика;
2) проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера.
1) регистрация заемщика в качестве безработного в органах службы занятости либо прекращение трудового договора или служебного контракта с заемщиком - пенсионером по старости;
2) признание заемщика инвалидом и установление ему I или II группы инвалидности;
3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
4) снижение среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика к кредитору, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, таким образом, что размер среднемесячных выплат по договору займа за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от сниженного среднемесячного дохода заемщика;
5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения договора займа, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика к кредитору, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по договору займа за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от сниженного среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;
6) проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера.
Под трудной жизненной ситуацией заемщика, имеющего потребительский заем, не обеспеченный ипотекой, понимается одно из обстоятельств:
1) снижение среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика к кредитору за кредитными каникулами, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика;
2) проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера.