Законодатели придумали великолепную новость: слизали для банков суть жилищно-накопительных кооперативов

Что такое ЖНК? Это когда заёмщик сначала копит себе на первоначальный взнос на ипотеку, а потом заключает с кооперативом ипотечный договор. Таких жилищно-накопительных кооперативов в стране около пятидесяти, и они все также находятся под надзором Банка России. Что они теперь будут делать, я не знаю. Потому что если накопительный счёт будет застрахован на сумму 3 млн руб., а в ЖНК сбережения граждан не будут застрахованы, то, мне кажется, такому кооперативу нужно закрываться.⠀

ЖНК в период, когда цены на недвижимость росли, были не очень востребованы потому, что накопить на квартиру не предполагалось возможным. Сегодня такая инициатива законодателей оправдана. Цены на недвижимость по России стагнируют, и, в принципе, можно накопить на первоначальный взнос. По мнению законодателей, за 3-7 лет можно накопить до 50% от стоимости жилья.⠀

Хорошо, давайте посчитаем! 7 лет — это 84 месяца, и если в месяц откладывать по 3 тыс.руб., то получаем 252 тыс. руб. накоплений за весь период. И если это — половина от стоимости жилья, то, что это за жильё?!⠀

Но всё не так плохо. В жилищно-накопительных кооперативах есть смысл.

Давайте посмотрим, в чём отличия, между банком и ЖНК? В банк человек несет ипотечный платеж, т.е. квартира уже в его собственности, а в ЖНК он несет паевый взнос, который в конце, после полной оплаты, обменяется на его квартиру. Получается квартира приобретается в собственность жилищно-накопительного кооператива изначально, а потом передается самому пайщику, когда он полностью оплатил весь взнос. И в этом вся разница между классической ипотекой, когда человек покупает объект, и ЖНК, когда человек выплачивает пай.Почувствуйте разницу. Если ты вдруг решил не платить, то тебе и не передадут объект, расторгнут с тобой договор, за минусом штрафа отдадут тебе твои деньги, а квартиру продадут кому-то другому, потому что она в собственности ЖНК. Поэтому, если уж человек привык платить паи, то точно уже не соскочит.⠀

Так, если человек несет паи, но его кредитная история испортилась — какая разница, что он другим-то не платит? У него привычка уже выработалась именно в этот банк или ЖНК за свою квартиру платить.⠀

В общем, по этой схеме нужно 84 месяца умножать на 17 тыс. руб. — минимальный паевый взнос — и получится 1,428 млн. Это прекрасный первоначальный взнос, который и правда похож на 50% от стоимости небольшого объекта недвижимости.⠀

Софинансирование ипотечно-накопительных счетов со стороны госвласти — это вообще счастье какое-то! Только ради этого есть смысл участвовать в таких делах.⠀

Ну вот, например, есть индивидуальный инвестиционный счёт на бирже, и государство возвращает тебе 13% НДФЛ. Многие это раскусили и запросто 52 тыс. рублей своих уплаченных налогов собирают. Так и с софинансированием будет.⠀

Однако, счета, которые вводят законодатели, могут стать хорошим инструментом планирования, глядишь, и планировать покупку жилья заранее будут чаще и больше.

Подписывайтесь на блог Алексея Владимировича Лашко в Telegram: https://t.me/lashkoalexey