Контрактное финансирование через брокера - плюсы и минусы

Согласно статистике, более половины предпринимателей используют займы для исполнения контрактных обязательств. Во-первых, потому что не каждая компания имеет возможность выводить необходимое количество денег из собственного оборота; во-вторых, потому что привлечение дополнительного финансирования позволяет исполнять контракты более эффективно или даже участвовать в нескольких заказах одновременно.

В настоящий момент в России функционирует огромное количество банков и иных финансовых организаций, предоставляющих кредиты на исполнение госконтрактов. Помочь с выбором подходящих заимодателей и оформлением займов смогут кредитные брокеры. Рассмотрим подробнее, что представляют собой данные организации, в чём особенности их услуг и какими преимуществами и недостатками они обладают.

Кто такие кредитные брокеры?

Это участники финансового рынка, выступающие в роли посредника между заёмщиком и кредитором в процессе оформления займа. Кредитные брокеры могут выполнять следующие функции:

• 1 анализ существующих на рынке предложений по займам и выбор на их основе кредитора, подходящего клиенту, исходя из его финансового положения и конкретных запросов;
• 1 помощь в оформлении заявки на получение займа и подготовке необходимых для этого документов;
• 1 проведение консультаций о способах улучшения кредитного рейтинга и формировании условий для обеспечения положительного решения о выдаче кредита;
• 1 комплексное сопровождение клиентов: от поиска кредитора до фактического получения займа.

Успешные кредитные брокеры не просто обращаются в финансовые организации, предоставляющие кредиты, а заключают с ними партнёрские соглашения, на основе которых получают исчерпывающую информацию обо всех доступных программах кредитования. Эта информация позволяет быстрее и эффективнее подготовить клиентов к оформлению заявки и почти безошибочно определить, по каким программам вероятность одобрения кредита выше.

Безусловно, услуги посредников стоят денег. Каждая организация выдвигает свои условия сотрудничества, но, как правило, вознаграждением выступает фиксированная плата или определённый процент от суммы займовых средств (чаще всего - от двух до десяти процентов).

Отметим, что брокер, работающий на законных основаниях, оказывает помощь исключительно легальными методами, то есть выбором кредиторов, анализом займовых программ, скрупулёзной подготовкой документации и т.д. Если посредник допускает фальсификацию документов, например, для «выправления» бухгалтерской отчётности, от его услуг следует отказаться. Любые мошеннические схемы рано или поздно приведут к разрушению репутации, причём и для брокера, и для его клиента.

Почему обращаются к услугам брокеров?

Большинство банков и кредитных кооперативов предлагают заёмщикам лояльные условия сотрудничества, но, несмотря на это, многие бизнесмены предпочитают работать с посредниками. В каких случаях такой формат можно назвать оправданным?

1. Заёмщик не хочет или не имеет возможности тратить время на изучение предлагаемых кредитных программ и выбор лучшей из них.
2. Рынок предлагает слишком большое количество вариантов финансирования, соответствующих запросам заёмщика. Их условия имеют незначительные различия и выбор оптимального решения - затруднителен.
3. Кредитный рейтинг, уровень дохода и финансовое состояние заёмщика вызывают вопросы, поэтому ему требуется квалифицированное сопровождение для повышения шансов на получение займа.
4. Заёмщик не располагает достаточным опытом в подготовке документов и заключении соглашений с финансовыми организациями.

В каждом из предложенных обстоятельств обращение к посреднику будет выглядеть уместным и конструктивным.

Способы поиска кредитного брокера

Сложность заключается в том, что деятельность кредитных брокеров не требует вступления в саморегулируемые организации и не регулируется Центральным банком РФ. Поэтому централизованная информация о посредниках на финансовом рынке - отсутствует. В данный момент существует три способа поиска кредитного брокера:

1. Интернет. Поисковики всемирной сети выдают огромное количество вариантов, из которых можно выбрать подходящую компанию, предоставляющую посреднические слуги.
2. Средства массовой информации. В печатных источниках также публикуется информация об организациях, помогающих бизнесменам в оформлении кредитов.
3. Рекомендации знакомых. Этот источник можно назвать наиболее надёжным, поскольку заёмщик получает информацию из первых уст, от людей, которые пользовались услугами рекомендуемых организаций и остались ими довольны.

Ситуация с рекомендациями из круга общения - неоднозначна, поскольку у заёмщика может попросту не быть знакомых, пользовавшихся услугами посредников, а информация, полученная «через третьи руки», априори выглядит не столь надёжно. Поиск же кредитных брокеров через интернет и СМИ всегда содержит немалую долю риска, причём именно из-за отсутствия централизованных сведений. Никто в интернете или печатном издании не сможет дать стопроцентную гарантию, что вы не столкнётесь с мошенниками, которые, в худшем случае, заберут деньги и исчезнут, не оказав никаких услуг.

Как проверить кредитного посредника?

При отсутствии стопроцентной гарантии существуют способы минимизации рисков. Перед началом сотрудничества с кредитным брокером обязательно проверьте его статус и деловую репутацию. Существует три способа релевантной проверки:

1. Проверка регистрации брокера как индивидуального предпринимателя или юридического лица. Эта информация находится в открытом доступе в ЕГРЮЛ и ЕГРИП, а также на сайте Федеральной налоговой службы РФ. Сведения, которые могут заинтересовать клиента: юридический адрес компании, срок регистрации, партнёрский банк и т.д. Особенно важно, чтобы информация, представленная брокером и содержащаяся в ЕГРЮЛ/ЕГРИП, совпадали.
2. Просмотр отзывов о работе посредника на информационных площадках. Не самый достоверный способ проверки, поскольку: а) далеко не все клиенты размещают отзывы в интернете; б) исключительно положительные комментарии могут носить заказной характер. Тем ни менее, если информационные порталы наполнены негативными отзывами о работе брокера, это достаточное основание, чтобы отказаться от сотрудничества.
3. Прямой диалог с представителем услуг. То, насколько развёрнуто потенциальный партнёр отвечает на вопросы, и как ведёт разговор, может сказать многое о его честности и открытости. Кроме того, прямой диалог с потенциальным посредником позволит подробно узнать об условиях кредитования, которые он предлагает.

После поиска и проверки доступных вариантов заёмщику остаётся сравнить предложенные программы, тарифы, охват кредиторов и затем - выбрать наиболее подходящего посредника для оформления займа.

Плюсы и минусы кредитных брокеров

В качестве вывода подытожим, какие преимущества и недостатки имеет контрактное финансирование через посредника. Плюсы:

• Экономия времени. Заёмщик не тратит время на самостоятельный поиск кредиторов и анализ кредитных программ.
• Избежание рутинных процессов и стрессовых ситуаций, связанных с многочисленными визитами в финансовые организации, длительными переговорами, участием в бюрократических процедурах и т.д.
• Возможность выбора наиболее выгодной кредитной программы с помощью с профилирующихся в этом специалистов.
• Содействие в сборе и заполнении пакета документов.
• Повышение вероятности получения займа для клиентов с сомнительным бэкграундом (плохой кредитной историей, низким уровнем дохода и т.п.).

К минусам контрактного финансирования через кредитных брокеров стоит отнести:

• Всегда присутствует риск столкнуться с мошенниками.
• Брокер не даёт стопроцентной гарантии на одобрение займа.
• Независимо от результата - одбрен или не одобрен кредит - заёмщику придётся заплатить за услуги посредника.

Как мы видим, плюсов в работе кредитных брокеров всё же больше, чем минусов, хотя незащищённые риски, безусловно, присутствуют. Проверенный и эффективный брокер способен принести клиенту значительную пользу, а стоит ли обращаться к услугам посредника каждый предприниматель решит для себя самостоятельно.

Контрактное финансирование от ГК «Содействие»

Кредитный потребительский кооператив «Содействие» предлагает займы на исполнение контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ через возобновляемую кредитную линию. ВКЛ - это форма займа, позволяющая клиенту многократно занимать деньги в рамках установленного договором срока и долгового лимита. Причём проценты будут начисляться исключительно на ту сумму, которую потратил заёмщик. Долговой лимит, также как и срок займа, при необходимости могут быть увеличены.

КПК «Содействие» обладает надёжной и проверенной репутацией, поэтому его в качестве заимодавца мог бы порекомендовать любой кредитный брокер. Преимущества группы компаний «Содействие»:

1. Оформление займов на исполнение контрактов и на обеспечение тендерной заявки.
2. Объём финансирования - до 30 000 000 рублей, срок возврата - до двух лет.
3. Лояльные и гибкие процентные ставки.
4. Выдача займов для контрагентов из всех регионов РФ, в том числе - с убытками и просрочками по кредитным платежам.
5. Дистанционное оформление финансирования (через интернет) без лишних бюрократических сложностей. Срок рассмотрения и одобрения заявок - один рабочий день.

Если вы работаете с госконтрактами по 44-ФЗ и 223-ФЗ, обращайтесь в кредитный потребительский кооператив «Содействие». Телефон для связи - 8(800)-550-54-38.