Как обезопасить себя от тетрадочных вкладов?

Для начала реальные примеры того, как "умный" управляющий лишает людей их накоплений:

10 декабря 2020 года житель Нальчика Иванов обратился в суд к МИнБанк (Московский Индустриальный банк, ожидает присоединения к Промсвязьбанку) с требованием взыскать с банка 18 млн. руб. Основания для иска: в 2017 году Иванов положил на депозит в банк 10 млн. руб. сроком на три года под 17% годовых - в конце срока он должен был получить 18 млн. руб. При обращении в банк в 2020 году ему заявили, что никакого счета на его имя в банке нет. В это же время уже началось расследование уголовного дела в отношении бывшего управляющего операционным офисом МИнБанка в Нальчике Тяжгова Заурбека по ч. 4 ст. 159 УК РФ "Мошенничество в особо крупном размере".

Адвокат Иванова утверждал, что никаких правоотношений лично с Тяжговым у его доверителя не было. Договор был подписан с банком, а Тяжгов действовал от имени банка. Представители МИнБанка утверждают, что деньги не вносились, а формы документов не соответствуют банковским формам и не подтверждают факт внесения средств в банк. При этом сам Тяжгов не отрицал, что принимал у Иванова деньги. Нальчикский городской суд удовлетворил иск Иванова и взыскал с банка 18 млн. руб., а также штраф в размере 9 млн. руб. Суд сослался на закон "О защите прав потребителей" и указал, что у Иванова не было причин не доверять процедуре подписания документов.

18 марта апелляционная коллегия ВС Кабардино-Балкарии отменила решение Горсуда и приняла свое решение. В выдаче средств Иванову было отказано. Истец к этому моменту умер, а дело перешло его супруге. Участвовавший в судебном заседании представитель прокуратуры также выступил в защиту интересов банка. Коллегия по гражданским делам ВС также решила, что Иванов деньги в кассу банка не внес, а передал их управляющему офисом. Пятый Кассационный суд в Пятигорске оставил решение Коллегии Верховного суда в силе, посчитав его законным и обоснованным.

Аналогичное решение суд принял по иску Светланы Федотовой, которая вложила в МИнБанк 1,75 млн. руб. и не получила обратно ничего. Нальчикский городской суд удовлетворил иск Федотовой. Верховный суд Кабардино-Балкарии отменил решение городского и вынес свое решение об отказе в удовлетворении иска Федотовой по тем же причинам, по которым отказал в удовлетворении иска Иванова. Пятый Кассационный суд отменил решение ВС, новое заседание будет 18 ноября.

19 ноября в Нальчикском городском суде назначено рассмотрение искового заявления Асият Гусиос, которая внесла в МИнБанк 1,5 млн. руб. Деньги ей также не были возвращены. По данным следственных органов, в отношении Тяжгова возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 159 УК РФ по факту хищения им путем обмана денежных средств. В одно уголовное дело объединены минимум четыре эпизода. Бывший управляющий находится под домашним арестом.

Как же обезопасить себя от "тетрадочных" вкладов? 

Обращайте внимание на индикаторы:

1) Отсутствие интернет-банка.

2) Отсутствие возможности пополнить вклад межбанковским переводом.

3) Любые задержки с получением выписки по счёту под любыми предлогами.

4) Любые индивидуальные условия по вкладам, отличающиеся от стандартных.

5) Наличие опечаток в договоре, отсутствие подписи сотрудников банка, печатей.

6) Любые изменения в договоре, в платежках, оформленные задним числом, а также заключение самих договоров задним числом.

Если всё-таки вы выбрали сомнительный банк, то вот простая инструкция:

- при открытии вклада сохраняйте всю первичную документацию, основные документы: договор комплексного банковского обслуживания (ДКБО - название может быть другим), заявление на присоединение к ДКБО, приходно-кассовые и расходно-кассовые ордеры, выписки;

- обязательно подключите интернет-банк (если есть), проверьте дома наличие вклада в личном кабинете, сохраните пару скриншотов;

- все пополнения и расходы - скрупулёзно складывайте и храните всю первичную документацию;

- регулярно обращайтесь в банк с запросом на предоставление выписки о начисленных процентах с печатями и подписями (желательно в разные отделения).

Таким образом вы сможете обезопасить себя от тетрадочной схемы или иметь документальные основания на полное возмещение денежных средств (не более 1,4 млн. руб. естественно).